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近日，工行广安分行发布一则通过融安e信准确识别失信人员风险信息的案例启示，具体如下。
一、案例经过
2024年9月4日下午，一名神色慌张的客户在工行西溪支行大堂排队等候办理业务，该客户到达柜台后表示其需要办理卡片升级及网银额度提升业务，客服经理依照五问两查流程询问其升级卡片并提高网银额度的目的、用途等，客户称说其银行卡年累计限额20万，现只剩余几百元额度，无法满足日常使用，所以要求升级提额。临柜客服经理随即询问该客户现就职单位、主要收入来源、是否为广安户口并在本地缴纳社保，客户回复其户籍为广安，在广州做服装生意，但无营业执照也没有固定经营场所，在广安有缴纳社保。听完客户陈述，工作人员请其提供社保缴纳历史明细，对方神色异常，动作遮遮掩掩，迟迟不肯提供，并突然大声呵斥工作人员故意为难他，声称不给其提升额度他就无法正常开展日常生活，要求必须立马给其解决问题。客服经理察觉不对劲便寻求网点副职帮助，在网点副职提示下，客服经理使用融安e信查询该客户信息，发现其涉及失信记录、历史风险2大类3小类风险共7条，至今未履行的失信记录两条，涉及金额一百多万元，已被纳入失信被执行人群名单，根据法律政策规定对其限制高消费，银行方不能为其办理银行卡升级网银提额业务。最后，经网点负责人、副职及大堂经理的共同劝说，客户悻悻离开网点。
二、案例分析
近年来，银行已逐渐成为预防并联合治理电诈以及反洗钱工作的重要主体，客服经理作为同客户直接接触的一线工作人员，必须及时掌握业务的风险点及审核要求，养成规范良好的操作习惯。本案例中，客服经理敏锐察觉客户异常并及时凭借融安e信准确定位客户风险信息，从而识别并制止了风险事件的发生，网点全体工作人员同心协力，安抚客户情绪，避免了不必要的冲突和投诉。
三、案例启示
工作人员在办理银行卡升级网银调额等业务时，应该对银行卡持有人快捷支付、转账、存取款等行为进行风险评估，包括评估其收入、职业、信用记录等因素，以及综合分析其消费习惯和交易模式等，同时要积极运用融安e信及个金智能风控系统作为评估风险的辅助手段，准确把握客户已有的甚至潜在的风险，将风险因素扼杀在摇篮里。（供稿：工行广安分行）